Contenuti SSSBF

Questa formazione generalista copre tutte le attività all’interno dei processi di servizio di una banca. Permette l’acquisizione di qualificazioni complete nel settore bancario e finanziario, in particolare nei settori del personality management, degli investimenti, dei finanziamenti e dell’area banking operations. Nel campo della consulenza finanziaria acquisite anche conoscenze approfondite in materia assicurativa, fiscale e previdenziale.

Il percorso di studio è strutturato in modo modulare. Un modulo di solito si riferisce ad un’area di apprendimento e consiste in un tempo di preparazione e 6-8 settimane di lezioni di presenza nella variante temporale selezionata. Ogni modulo è completato con esami adeguati. La struttura modulare offre una flessibilità ottimale in termini di compatibilità di studi, lavoro e famiglia.

Panoramica dei moduli

Panoramica dei contenuti del modulo

Primo Anno

Banking & Finance
  • Piazza finanziaria svizzera (strutture, importanza, regolamentazione e vigilanza)
  • Condizioni quadro strategiche e modelli di business (in particolare per la clientela privata)
  • Traffico dei pagamenti
  • Focalizzazione sul cliente, riorientamento dei settori bancari tradizionali
  • Riflessioni strategiche di marketing
  • Sostenibilità in ambito bancario
  • Rischi, compliance ed etica
  • Sfide e tendenze nel settore bancario, incl. digitalizzazione
Economia politica
  • L’economia nazionale come scienza (oggetto di studio, metodi e prospettive)
  • Analisi dei mercati (ad es. elasticità, rendite, efficienza)
  • Strutture di mercato e strategie di concorrenza
  • Fallimento del mercato, limiti normativi ed effetti esterni
  • Introduzione all’ecologia
  • Limiti del mercato dal punto di vista ecologico (cause, ripercussioni su uomo/economia e possibilità di intervento, politica ambientale)
  • Obiettivi della politica economica e loro relazioni, flusso circolare dell’attività economica e misurazioni macroeconomiche
  • Mercato finanziario e monetario
  • Oscillazioni a livello dell’economia globale
  • Mercato del lavoro e stabilizzazione
  • Crescita economica
  • Benessere e sostenibilità
  • Sostenibilità (concetto, analisi delle cause degli sviluppi negativi)
  • Metodi e approcci per valutare la sostenibilità dell’energia e dell’acqua come risorse (esempi e proposte di soluzioni sostenibili)
Mathematica e statistica
Matematica

  • Funzione lineare e funzione esponenziale
  • Capitalizzazione lineare e capitalizzazione esponenziale (superiore a un anno e frazionata, metodo US e ICMA)
  • Calcolo della rendita (superiore a un anno e frazionata, metodo US e ICMA)
  • Calcolo dell’ammortamento (ammortamento uniforme e ammortamento progressivo con annualità costanti)

Statistica

 

  • Unità statistiche e scale
  • Popolazioni
  • Trasformazione dei dati
  • Classificazione
  • Diagrammi (diagramma a punti, diagramma a linee, istogramma, diagramma areale)
  • Box plot
  • Misure di posizione (moda, mediana, media aritmetica)
  • Misure di dispersione (quantile, deviazione standard)
  • Coefficiente di variazione
  • Calcolo della regressione e della correlazione
Operazioni creditizie I
  • Basi delle operazioni creditizie
  • Forme di credito
  • Registro fondiario / proprietà fondiaria
  • Finanziamento della proprietà abitativa
  • Modelli ipotecari
  • Finanziamento di lavori di costruzione con un architetto o un’impresa generale
  • Crediti lombard, crediti contro fideiussione
  • Credito al consumo / leasing di beni di consumo
Gestione finanziaria I
Contabilità finanziaria I

  • Fondamenti della contabilità
  • Chiusura d’esercizio
  • Analisi del bilancio e del conto economico
  • Effetto leva

Diritto economico I

 

  • Fondamenti del sistema fiscale svizzero
  • Imposta sul reddito e sulla sostanza
  • Imposta sull’utile e sul capitale
  • Diritto in materia di imposta sul valore aggiunto
  • Diritto in materia di imposta preventiva
  • Diritto procedurale
Operazioni finanziarie I
  • Rendimento e rischi degli strumenti finanziari
  • Approccio tradizionale all’investimento
  • Calcolo degli interessi e operazioni sul mercato monetario
  • Obbligazioni
  • Azioni
  • Fondi d’investimento
Diritto
Ordinamento giuridico, CC e CO

  • Fondamenti del diritto
  • Struttura dell’ordinamento giuridico svizzero
  • Motivi all’origine delle obbligazioni (incl. diritto della responsabilità civile)
  • Formazione e adempimento dei contratti
  • Contratto di compravendita

Diritto economico II

 

  • Diritto commerciale e societario
  • Diritti immateriali
  • Esecuzione e fallimento
  • Riciclaggio di denaro
Gestione dei colloqui clienti
  • Principi della comunicazione
  • Struttura di un colloquio con il cliente
  • Introduzione al colloquio
  • Analisi delle esigenze
  • Gestione delle obiezioni
  • Spiegazione e visualizzazione dei fondi d’investimento
  • Operazioni ipotecarie – Analisi delle esigenze / proposta di finanziamento
  • Conclusione del colloquio

Secondo Anno

Compliance
  • Compliance e Corporate Governance, condizioni quadro giuridiche nazionali e internazionali
  • Obbligo di diligenza, segreto bancario, riciclaggio di denaro
  • Corruzione, insider trading, protezione dei dati
  • Punibilità dell’impresa
  • Assistenza amministrativa e giudiziaria
Gestione finanziaria II
Contabilità finanziaria II

  • Contabilità bancaria
  • Finanziamento aziendale
  • Calcolo degli investimenti
  • Conto dei flussi di tesoreria, pianificazione finanziaria e della liquidità

Diritto economico III

 

  • Diritto del lavoro
  • Fondamenti del diritto assicurativo
  • Accordo sulla libera circolazione delle persone CH-UE
  • Diritto delle assicurazioni sociali, previdenza professionale
Diritto dei mercati finanziari
  • Funzione del mercato finanziario
  • Condizioni quadro in materia di diritto dei mercati finanziari
  • Vigilanza
  • Legge sulle borse
  • Investimenti collettivi di capitale
  • Banche
  • Assicurazioni private
  • Riciclaggio di denaro
  • Disposizioni penali
  • Diritto dei mercati finanziari nell’UE
Operazioni creditizie II
  • Introduzione: crediti a clienti commerciali, rating, Basilea II e III, probabilità di insolvenza, gestione del portafoglio crediti
  • Analisi finanziaria di una società anonima e di una società in nome collettivo, incl. Debt Capacity, conto del flusso di fondi, credito contro cessione, credito su merci
  • Analisi finanziaria di una ditta individuale, incl. credito in bianco, clausole di garanzia, finanziamento di beni mobili, finanziamento per la costituzione, credito contro fideiussione nella pratica
  • Valutazione e finanziamento di immobili di reddito, aspetti particolari dell’acquisto di un immobile attraverso una società anonima immobiliare
  • Credito di costruzione per un immobile commerciale, credito di costruzione per un oggetto in promozione
  • Analisi finanziaria di società quotate in borsa / calcolo degli investimenti / finanziamenti consorziali
  • Risanamento di una società anonima, credito di sconto
  • Credito di firma, credito all’esportazione
  • Forme alternative di finanziamento (leasing, factoring)
  • Assoggettamento delle persone giuridiche
  • Imposizione degli utili e del capitale
  • Rapporto tra imprenditore e impresa dal punto di vista fiscale
  • Principi fiscali per la ristrutturazione di un’impresa
Consulenza finanziaria I
  • Pilastro AVS / AI
  • Pilastro LPP
  • Pilastro LAINF / IGM / LAMal / LCA, coordinamento LAINF/LPP
  • Pilastro AD / IPG / AMat / PC / LAM, metodo di analisi previdenziale, coordinamento tre pilastri, coordinamento LPP
  • Assicurazioni di persone: funzione, principi, prodotti
  • Assicurazioni di persone: privilegi, assicurazioni di capitale, assicurazioni di rendita, imposizione
  • Assicurazioni di persone: attuazione del coordinamento delle assicurazioni sociali e di persone
  • Sistema fiscale svizzero: imposte sulle successioni e sulle donazioni, usufrutto e diritto di abitazione
  • Imposte sul reddito e sulla sostanza, tassazione delle prestazioni previdenziali
  • Strumenti di pianificazione finanziaria: fondamenti, situazione del cliente ai fini della pianificazione finanziaria (sostanza e budget, onere fiscale personale, analisi previdenziale personale)
  • Strumenti di pianificazione finanziaria: principi di ottimizzazione, regime dei beni e diritto successorio, pianificazione patrimoniale
  • Strumenti di pianificazione finanziaria: calcoli previsionali, pianificazione del reddito di vecchiaia
  • Strumenti di pianificazione finanziaria: pianificazione del reddito di vecchiaia, ottimizzazione del processo di pianificazione finanziaria
Consulenza finanziaria II
  • Situazione del cliente: divorzio / concubinato
  • Situazione del cliente, proprietà abitativa: imposte / successione, prodotti finanziari, effetti su budget e imposte, prelievo PPA / costituzione in pegno, ripartizione fiscale intercantonale
  • Situazione del cliente, pianificazione successoria: regime dei beni, diritto successorio, anticipo ereditario / esecutore testamentario, regime dei beni e diritto successorio incl. convenzione matrimoniale, possibilità di ottimizzazione
  • Situazione del cliente, pianificazione previdenziale: incapacità di guadagno del marito / malattia e infortunio, morte del marito / malattia
  • Situazione del cliente, pianificazione previdenziale: morte del marito / infortunio, moglie, confronto tra casse pensioni, analisi del valore d’uso
  • Pianificazione del budget
  • Pianificazione patrimoniale
  • Pianificazione della pensione
  • Pianificazione previdenziale
  • Pianificazione fiscale, pianificazione del budget, proprietà abitativa
  • Asset Allocation, strutturazione del patrimonio, calcolo del rendimento, evoluzione patrimoniale, regime dei beni, diritto successorio, usufrutto, elenco delle misure
  • Pianificazione successoria
  • Valutazione complessiva
Attività finanziarie II
  • Strumenti finanziari derivati 1/4: introduzione, operazioni a termine incondizionate, futures, depositi cauzionali, effetto leva, hedging con futures
  • Strumenti finanziari derivati 2/4: operazioni a termine condizionate, opzioni, prezzo delle opzioni, valutazione delle opzioni, indicatori delle opzioni, hedging
  • Strumenti finanziari derivati 3/4: combinazioni di opzioni, rischi di variazione dei tassi d’interesse / derivati su tassi d’interesse, futures del mercato monetario, futures del mercato dei capitali
  • Strumenti finanziari derivati 4/4: Forward Rate Agreement, swap su tassi d’interesse, derivati su tassi d’interesse
  • Prodotti strutturati e strumenti ibridi: prodotti strutturati (prodotti a capitale protetto, prodotti a ottimizzazione del rendimento, prodotti a partecipazione, prodotti a effetto leva), obbligazioni convertibili, obbligazioni cum warrant, callable bond
  • Operazioni su divise e analisi tecnica: previsioni dei corsi di cambio e indice Big Mac, mercato Forex – statistiche BIS, operazioni su divise e futures su divise, copertura dei rischi valutari (dalla prospettiva dell’esportatore), operazioni a termine su divise, analisi finanziaria, metodo di analisi tecnica
  • Investimenti alternativi – fondamenti, forme d’investimento: immobili, Private Equity, materie prime, hedge fund
Operations
  • SI Traffico dei pagamenti / Sistemi di pagamento / Direttive in materia di traffico dei pagamenti / Standard formali e giuridici (contabilizzazione di un pagamento) / International Bank Account Number (IBAN)
  • LPO BNS – PostFinance – istituti finanziari / SIX – Swiss Interbank Clearing / Commissioni CH / Infrastruttura del traffico dei pagamenti / SWIFT / Standard / SEPA / Prezzi nel traffico dei pagamenti / Creazione di valore
  • SI Elaborazione delle transazioni (processing) / Gestione dei rischi nel traffico dei pagamenti / Prodotti di pagamento / Servizi online / Carte di debito e di credito
  • LPO Traffico dei pagamenti – prodotti / Il mondo delle carte / Rischi / Riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo / Innovazioni nell’ambito del traffico dei pagamenti / Truffe / Manipolazioni / Ricerche / Indagini / Utilizzo di e-mail ed e-banking / Ombudsman / MELANI
  • Titoli: Panoramica sulle Securities Operations – Fondamenti giuridici e normativi – Diritto dei titoli di credito – Infrastruttura del mercato dei capitali
  • Titoli: Imposte svizzere (imposte sul reddito e imposta preventiva, imposte sulla sostanza, tasse di bollo, imposta sul valore aggiunto) – Imposte estere (imposte alla fonte straniere, imposte alla fonte USA/QI/FATCA – tassazione dei redditi da risparmio UE)
  • Titoli: Fondamenti del mercato primario – Mercato secondario – Operazioni Non Order Room – Securities Lending & Borrowing (SLB) / Repurchase Agreement (Repo)
  • Titoli: Corporate event – Atti amministrativi volontari / obbligatori – Operazioni in fondi
  • Titoli: Rischi delle Banking Operations / Operational Risk Management – Basilea I-III – Disposizioni in materia di fondi propri secondo Basilea III – Framework normativo – Riforme del mercato dei capitali – Iniziative e tendenze di mercato

Terzo Anno

Fondamenti del management finanziario
  • Concetti basilari e definizione, processo di gestione del portafoglio, redazione del profilo del cliente, Asset Allocation e amministrazione del portafoglio
  • Profilo di rischio/rendimento delle singole strategie d’investimento, importanza dell’orizzonte di investimento, adeguamento dell’Asset Allocation
  • Modello di selezione del portafoglio di Markowitz, termini tecnici e calcoli, vantaggi della diversificazione
  • Indicatori di rischio e rendimento integrativi: Shortfall Risk, Value at Risk, beta e alfa, R2 / CAPM
  • Fondamenti dei calcoli della performance, misurazione unidimensionale della performance: senza flussi di capitale / con flussi di capitale
  • Calcolo della performance per investimenti in valuta estera, rendimenti reali, calcolo della performance di vari investimenti, misurazione bidimensionale della performance: indice di Sharpe / indice di Treynor / alfa di Jensen, misurazione della performance relativa vs. assoluta
  • Investimenti in valori monetari e relative conseguenze fiscali
  • Influsso delle imposte
Controlling bancario
  • Contabilità analitica
  • Fondamenti del controlling
  • Metodo dei tassi di mercato
  • Controlling della redditività
  • Controlling dei rischi
  • Gestione rischi/rendimento
Corporate Finance
  • Metodi statici e dinamici del calcolo degli investimenti
  • Metodo delle annualità, metodo del payback dinamico
  • Politica di investimento
  • Metodi di valutazione dell’impresa
  • Finanziamento con capitale proprio e con capitale di terzi: forme di finanziamento
  • Crediti e strumenti del mercato dei capitali
  • Financial Leverage (leva finanziaria)
  • Politica a livello di struttura del capitale
  • Processo di consulenza in tema di Corporate Finance
Lavoro finale
Lavoro finale orientato alla pratica (Tesi di diploma)
Gestione finanziaria II
Ambiti particolari della contabilità

  • Fusione
  • Risanamento
  • Liquidazione

Conto di gruppo

  • Standard contabili
  • Presupposti del consolidamento
  • Metodo del patrimonio netto
  • Consolidamento del capitale
  • Consolidamento con quote di minoranza
  • Eliminazione di transazioni intercompany
  • Contabilizzazione del goodwill

Valutazione dell’impresa

  • Metodo del valore netto delle attività, metodo del valore di rendimento, metodo pratico
  • Metodi basati sui multipli (P/E ratio ecc.)
  • Metodo del Discounted Free Cash Flow
Certificazione di persone
Obbligatorio per l’ottenimento del Certificato SAQ «Consulente alla clientela bancaria»
Management bancario & Digital Business
Opportunità e rischi derivanti dal Digital Banking

  • Fondamenti e sviluppo della tecnologia dell’informazione (IT)
  • Fondamenti e sviluppo della regolamentazione finanziaria e in campo IT
  • Cambiamenti nel comportamento della clientela

Strategia bancaria e Digital Banking

  • La digitalizzazione dalla prospettiva della gestione dei costi e dei ricavi
  • Change Management e ripercussioni della digitalizzazione sul personale e sulla struttura organizzativa di una banca

Gestione digitale della clientela

  • Tendenze della gestione digitale della clientela
  • Gestione di campagne ed eventi digitali
  • Assistenza digitale alle vendite e Customer Analytics
  • Servizio clienti digitale e CRM

Sviluppi attuali della tecnofinanza (FinTech)

 

  • Self Service Banking
  • Sviluppi nel campo dei pagamenti
  • Investimenti digitali
  • Finanziamenti online